中国P2P行业突破万亿市场规模

当前，P2P市场累计交易规模破了万亿。这个时间点也在意料之中，毕竟上个月的时候，整个行业的市场规模已经超过了9700亿。

从2014年3月互联网金融首次被写入政府工作报告，再到今年7月，互联网指导意见出台，9月李克强总理力挺P2P，鼓励行业创新发展。尽管P2P行业目前的市场规模对于整个金融体系的借贷市场规模来说还很微小，但没有人会怀疑P2P行业未来的发展空间有多广阔。万亿代表了一个发展节点，也是一个全新的开始，这万亿是如何达成，下一个万亿又将靠什么来实现?

万亿达成的背后

P2P行业规模达万亿的基础是中国民间借贷市场的充分活跃。

由于国家政策层面对中小企业的扶持政策，使得各行业的中小企业数量都在急剧增长。然而资本实力较弱的中小企业，为了实现可持续的长期发展需要稳定持续的资金供应链来保证，融资需求应运而生。

然而由于银行等传统金融融资机构在借款门槛上的限制以及等待周期长等劣势使得中小企业、企业主转向民间借贷市场。

P2P作为互联网时代的产物，致力于通过互联网的渠道优势解决借贷双方的需求对接的问题。通过P2P网贷平台，借款人通过平台发布借款需求获得融资，出借人通过出借实现财富增值。在发展早期，网贷平台通过优质的收益吸引了大批投资人引入，然而也正是因为抓住了投资人追求收益的痛点，一些劣质平台开始出现，跑路、提现困难等现象频发，这一时期P2P行业的发展可以用又快又乱来形容。

随后，业内一些比较具有实力的平台开始积极展开行业自律，从自身做起，逐步净化市场环境，为投资人提供良好的投资环境。北京市网贷行业协会就是在这种背景下建立起来的。作为北京网贷行业协会的会长单位——宜信，旗下在线P2P平台宜人贷与广发银行的资金托管合作为行业与银行建立资金托管合作，规避资金池，起到了良好的示范作用。

7月，互联网金融指导意见出台，对互联网金融领域下的各类业务形态进行定性。P2P网贷成为民间借贷中的信息中介，并须由银行业金融机构为P2P网贷进行资金存管。意见的出台，使得P2P网贷行业进入行业洗牌阶段。不过，由于P2P网贷监管细则尚未出台，大规模洗牌阶段尚未到来，但对于P2P网贷平台来说，走好未来的路，需尽早未雨绸缪。

P2P行业发展核心——风控

P2P是“互联网+金融”的产物，但究其本质，金融才是根本。对于金融来说，风险控制实力对于平台的发展起到举足轻重的作用。

目前，P2P的借贷模式主要有几类，信用、实物抵押以及保险，相对应的风控模型也有所不同。

信用借贷的风控模型相比其他两种模式稍微复杂一些。此类P2P网贷平台的风控模型主要依托的是大量数据分析及处理。鉴于目前国内个人征信体系待完善，大多数平台还没有足够的数据收集及处理分析能力来实现全流程线上的信用借贷。但是长远来看，信用借贷模式将成为P2P行业发展的主流模式，尤其是在我国个人征信市场再造之后。

随着行业的逐渐成熟，P2P行业未来的业务模式将更加清晰、可靠，但无论如何，风控能力都是平台能够长期发展的重要基础。

（责任编辑：HN666）

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